Préstamos Empresariales: prepara tu negocio antes de solicitar
Buscar financiamiento para tu empresa no debería comenzar enviando solicitudes al azar. Primero conviene entender cómo está tu negocio, qué documentación tienes y qué tipo de opción puede tener sentido evaluar.
En Alemay Business analizamos la situación de tu empresa, organizamos la información necesaria y desarrollamos contigo una estrategia sobre qué presentar, cuándo solicitar y dónde puede tener sentido hacerlo.
Atención a dueños de negocios en Miami y de forma virtual cuando corresponda, en español e inglés.
En resumen
- Servicio
- Preparación y estrategia para solicitudes de financiamiento empresarial.
- Para quién
- Dueños de negocios que quieren evaluar sus opciones y preparar correctamente su empresa antes de solicitar.
- Atención
- Presencial en Miami y virtual cuando corresponda, en español e inglés.
- Cómo comenzar
- Agenda una consulta o escríbenos por WhatsApp.
¿Tu negocio está buscando financiamiento?
Situaciones habituales entre los dueños de negocios que se acercan a conversar con nosotros antes de evaluar capital para su empresa.
- Necesitas capital para crecer
- Necesitas evaluar capital de trabajo
- Quieres comprar equipos
- Necesitas financiar una expansión
- Estás considerando abrir otra ubicación
- Quieres evaluar una línea de crédito
- Necesitas capital para inventario
- Tienes una oportunidad empresarial y quieres estudiar opciones
- Recibiste una negativa anteriormente
- No sabes qué documentos presentar
- No sabes si tu crédito empresarial está preparado
- No sabes cuánto puede influir tu crédito personal
- Tus libros no están completamente organizados
- Quieres evitar múltiples aplicaciones sin estrategia
- Tienes diferentes ofertas y no sabes cómo compararlas
- No sabes por dónde comenzar
No todos los negocios están preparados de la misma manera ni necesitan el mismo tipo de financiamiento. El primer paso es entender la situación actual de la empresa.
Nuestro trabajo comienza antes de la solicitud
Lo que hace Alemay Business
Alemay Business no presta directamente el dinero ni toma la decisión de crédito. Nuestro trabajo es preparar al negocio antes de aplicar:
- Evalúa la situación del negocio
- Revisa el objetivo del financiamiento
- Analiza la información financiera disponible
- Revisa perfiles de crédito cuando corresponda
- Identifica la documentación necesaria
- Organiza la presentación del negocio
- Desarrolla la estrategia
- Evalúa qué presentar
- Analiza cuándo puede tener sentido solicitar
- Analiza dónde puede tener sentido evaluar opciones
- Prepara al cliente antes de aplicar
- Orienta al dueño durante el proceso
Lo que hace la institución financiera
El cliente presenta formalmente la solicitud cuando está preparado. A partir de ahí, la institución financiera, banco, prestamista o proveedor correspondiente:
- Recibe y evalúa la solicitud
- Determina la elegibilidad
- Establece sus requisitos
- Determina el monto disponible
- Determina tasas y condiciones
- Solicita garantías cuando corresponda
- Aprueba o rechaza
- Desembolsa los fondos cuando aprueba
Las relaciones de Alemay Business con bancos o brokers no garantizan aprobación ni condiciones específicas.
El producto debe tener sentido para el objetivo del negocio
No todo financiamiento empresarial es igual. En el mercado pueden existir distintas categorías, con características, requisitos, plazos y costos que varían según el proveedor. Estos son ejemplos generales de categorías que pueden existir, no productos que Alemay Business ofrezca ni garantice.
Préstamos empresariales a plazo
Financiamiento con un monto y un calendario de pago definidos por el proveedor.
Líneas de crédito
Acceso a fondos que puede utilizarse de forma revolvente según las condiciones del proveedor.
Capital de trabajo
Productos orientados a necesidades operativas del día a día del negocio.
Financiamiento de equipos
Alternativas asociadas a la adquisición de determinados equipos.
Programas respaldados por SBA
Programas con requisitos y procesos propios, cuando resulten aplicables al caso.
Productos de crédito empresarial
Determinadas cuentas o productos comerciales según el emisor.
Otras soluciones comerciales
Alternativas disponibles según el proveedor, con características y costos distintos.
Cada proveedor define sus propios requisitos, montos y condiciones. Parte del trabajo consiste en entender qué categoría puede ser coherente con el objetivo del negocio antes de aplicar.
El negocio debe poder contar su historia con números y documentos
Una solicitud empresarial requiere preparación. Dependiendo del producto y del proveedor, pueden resultar relevantes elementos como:
- Ingresos
- Tiempo en negocio
- Estados financieros
- Movimientos bancarios
- Profit & Loss
- Balance Sheet cuando corresponda
- Declaraciones fiscales
- Obligaciones existentes
- Flujo de efectivo
- Crédito empresarial
- Crédito personal del propietario cuando corresponda
- Industria
- Finalidad del financiamiento
- Monto solicitado
- Capacidad de pago
- Garantías cuando correspondan
No todos los proveedores solicitan exactamente la misma información, ni le dan el mismo peso a cada elemento.
Una solicitud también requiere estrategia
Qué presentar, cuándo solicitar y dónde evaluar opciones son tres decisiones distintas que conviene trabajar antes de que el negocio aplique.
Qué presentar
Preparar la documentación e información del negocio de forma coherente, para que la solicitud se presente completa y ordenada.
Cuándo solicitar
Evaluar si hay aspectos financieros, contables, documentales o crediticios que convenga organizar antes de aplicar.
Dónde evaluar opciones
Analizar qué tipo de institución o producto puede ser más coherente con el perfil y el objetivo del negocio.
Una estrategia bien organizada no garantiza aprobación. La decisión siempre corresponde al proveedor de crédito.
El perfil crediticio del negocio puede formar parte de la evaluación
Algunos proveedores pueden considerar información de crédito empresarial: cómo está estructurado el negocio, qué información se reporta sobre él y cómo se ha comportado con determinadas obligaciones comerciales.
Construir o fortalecer business credit no garantiza financiamiento, pero puede formar parte de la preparación general de la empresa.
El crédito personal del dueño también puede importar
Determinados productos empresariales pueden revisar el crédito personal del propietario, solicitar una garantía personal o considerar información suya como parte de la evaluación. No ocurre siempre ni con todos los proveedores, y no debe entenderse como un requisito universal.
Una empresa con información organizada está mejor preparada
Cuando se evalúa financiamiento empresarial puede ser importante disponer de registros financieros organizados y actualizados. Dependiendo del producto y del proveedor, pueden resultar relevantes elementos como:
- Profit & Loss
- Balance Sheet
- Ingresos
- Gastos
- Movimientos bancarios
- Obligaciones
Si el negocio tiene libros atrasados o desorganizados, puede ser conveniente revisarlos antes de presentar determinadas solicitudes. Contratar bookkeeping no garantiza financiamiento, pero permite que la empresa presente su información de forma más clara.
Tus declaraciones también pueden formar parte de tu documentación financiera
Algunos procesos de financiamiento pueden solicitar declaraciones empresariales o información fiscal del negocio. No siempre se requieren, y los requisitos varían según el producto y la institución.
Qué puede incluir nuestro servicio
El alcance se define según el caso y la situación del negocio.
- Evaluación inicial del negocio
- Definición del objetivo del financiamiento
- Revisión de la estructura empresarial
- Revisión de la información financiera
- Revisión general del bookkeeping disponible
- Revisión de crédito empresarial cuando corresponda
- Revisión de crédito personal cuando pueda ser relevante
- Identificación de la documentación necesaria
- Organización de la información
- Preparación del expediente
- Análisis del momento para solicitar
- Estrategia sobre dónde evaluar opciones
- Explicación de términos y condiciones
- Orientación para comparar alternativas
- Preparación antes de aplicar
- Acompañamiento durante el proceso
- Conexión con bancos o brokers con los que Alemay mantiene relación, cuando corresponda
Las relaciones que mantenemos con bancos o brokers sirven para orientar al cliente cuando corresponde; no producen aprobación ni condiciones determinadas.
Lo que sí hacemos y lo que no prometemos
Lo que sí podemos hacer
- Evaluar el negocio
- Revisar su situación financiera
- Identificar la documentación
- Preparar el expediente
- Analizar el crédito empresarial
- Analizar el crédito personal cuando corresponda
- Organizar la información
- Desarrollar la estrategia
- Evaluar el momento de la solicitud
- Orientar sobre dónde considerar opciones
- Explicar términos y condiciones
- Acompañar el proceso
- Conectar con bancos o brokers cuando corresponda
Lo que no prometemos
- Aprobación
- Una cantidad específica
- Una tasa específica
- Un APR específico
- Una línea específica
- Un producto específico
- Desembolso en una fecha determinada
- Financiamiento sin garantía personal
- Financiamiento sin revisión de crédito
- Aprobación por tener EIN
- Aprobación por tener business credit
- Resultados idénticos para todas las empresas
- Aprobación por nuestra relación con una institución
Nuestro proceso
Una secuencia ordenada que se adapta al punto de partida del negocio. La duración depende de cada caso y del proveedor correspondiente.
Evaluación del negocio
Revisamos estructura, objetivo, situación financiera y necesidad de financiamiento.
Preparación
Organizamos la documentación y revisamos los elementos que pueden ser relevantes.
Estrategia
Definimos qué presentar, cuándo puede tener sentido solicitar y qué opciones conviene evaluar.
Acompañamiento
El cliente presenta la solicitud y Alemay Business lo orienta durante el proceso. La institución correspondiente realiza la evaluación y toma la decisión final.
Documentos que podemos necesitar
Es una referencia general y depende del producto y del proveedor.
- Documentos de formación del negocio
- EIN
- Identificación del propietario
- Estados bancarios empresariales
- Profit & Loss
- Balance Sheet
- Declaraciones fiscales empresariales
- Información de ingresos
- Obligaciones existentes
- Información de deudas
- Documentos de activos cuando correspondan
- Información de nómina cuando resulte relevante
- Reportes de crédito empresarial disponibles
- Información de crédito personal cuando corresponda
- Finalidad del financiamiento
- Monto aproximado evaluado
- Documentación adicional solicitada por el proveedor
Los requisitos varían según el producto y la institución. Durante la evaluación determinaremos qué información conviene preparar. No envíes SSN, datos bancarios completos ni documentos sensibles por canales públicos o no autorizados.
Recursos gratuitos para preparar mejor tu negocio
Próximamente encontrarás aquí checklists, guías y herramientas de Alemay Business para ayudarte a organizar la información financiera y documental de tu empresa antes de evaluar financiamiento.
Antes de volver a aplicar, entiende qué ocurrió
Presentar otra solicitud de inmediato, sin revisar qué ocurrió, puede hacer que persistan los mismos obstáculos y generar solicitudes innecesarias.
No podemos revertir la decisión de un proveedor, pero sí revisar contigo la información disponible del negocio y preparar mejor un próximo intento.
- El motivo comunicado por el proveedor
- La documentación presentada
- El crédito del negocio y del propietario cuando corresponda
- Los ingresos
- El flujo de efectivo
- El tiempo en negocio
- La estructura empresarial
- El monto solicitado
- El producto elegido
- Los requisitos del proveedor
Obtener capital es solo una parte de la decisión
Antes de aceptar una obligación, el dueño también debe comprender:
- El pago
- El plazo
- El costo
- La tasa
- Los fees cuando existan
- El impacto en el flujo de efectivo
- Las obligaciones actuales
El financiamiento debe evaluarse no solamente por cuánto capital está disponible, sino por cómo sus condiciones encajan con la capacidad financiera del negocio. Esta página es informativa y no sustituye una evaluación individual de la situación de tu empresa.
El propósito importa
El objetivo del financiamiento influye en qué tipo de producto puede tener sentido evaluar. Estos son ejemplos generales de propósitos habituales; no todos califican con todos los productos ni con todos los proveedores.
- Capital de trabajo
- Equipos
- Inventario
- Expansión
- Nueva ubicación
- Adquisición de determinados activos
- Crecimiento
- Necesidades operativas
- Oportunidades empresariales
¿Por qué Alemay Business?
Preparación antes de aplicar
Primero revisamos cómo está el negocio y qué información tiene disponible; después conversamos sobre cómo presentar una solicitud de forma organizada.
Visión integral del negocio
Miramos estructura, finanzas, documentación y objetivo como un conjunto, no como piezas sueltas.
Análisis financiero
Revisamos la información financiera disponible para entender qué puede contar el negocio con números y documentos.
Conexión con Bookkeeping
Si los libros están atrasados o desorganizados, el mismo equipo puede trabajar contigo la parte contable.
Conexión con Crédito Empresarial
El perfil crediticio del negocio puede formar parte de la evaluación de determinados proveedores.
Conexión con Taxes Empresariales
Las declaraciones del negocio pueden formar parte de la documentación financiera solicitada.
Estrategia de solicitud
Qué presentar, cuándo solicitar y dónde evaluar opciones se define caso por caso.
Organización documental
Te ayudamos a reunir y ordenar el expediente para evitar solicitudes incompletas o desordenadas.
Relaciones con bancos y brokers
Cuando corresponde, podemos orientarte hacia bancos o brokers con los que mantenemos relación. La decisión de crédito siempre es del proveedor.
Atención bilingüe
Trabajamos en español e inglés, para que ninguna condición quede sin entenderse.
Oficina física en Miami
9380 SW 72 ST, Suite 230B, Miami, FL 33173. También atendemos de forma virtual cuando corresponda.
Ecosistema Ale app
Ale app te da acceso a servicios, citas, recursos e información desde tu teléfono.
Claridad sobre los límites
Decimos con claridad qué depende del proveedor de crédito y qué no está bajo nuestro control.
Un equipo real detrás de cada caso
La situación de tu negocio la revisan personas que te explican lo que ven y responden tus preguntas, en español o en inglés, con oficina física en Miami.
Ale app: el ecosistema digital de Alemay Business
Desde Ale app puedes acceder a los servicios, agendar citas, consultar recursos y comunicarte con nosotros desde tu teléfono.
Preguntas frecuentes
Servicios relacionados
Crédito Empresarial
Organización del perfil comercial del negocio y estrategia de desarrollo.
Ver servicioBookkeeping
Registros financieros organizados y actualizados durante todo el año.
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Análisis del reporte, educación y estrategia cuando el perfil del dueño es relevante.
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Agenda una consulta con Alemay Business para revisar la situación de tu empresa, organizar la documentación necesaria y definir una estrategia antes de presentar una solicitud.
Alemay Business no es un banco ni un prestamista directo y no proporciona directamente los fondos. La aprobación, montos, tasas, términos, garantías y tiempos dependen de la institución financiera o proveedor correspondiente y de la situación del negocio. Alemay Business no garantiza financiamiento ni condiciones específicas. Las relaciones de Alemay Business con bancos o brokers no garantizan aprobación.